1. 毎回の返済額（元金＋利息）が一定額となる方法。
2. 返済額が一定なので長期にわたるライフプランがたてやすい。

1. 高金利時に借りると、将来にわたり高金利での返済額が確定してしまう。
2. 金利が同じ間は毎回の返済額が変わらないので返済額が一定なので返済計画がたてやすいが、支払利息がかさみ総返済額が増えます。
3. 元金均等返済と比較すると融資（借入金）残高の減り方が遅く利息の総支払額は多くなります。
4. 元金均等返済と比較すると融資（借入金）残高の減り方が遅く利息の総支払額は多くなります。

1. 毎月返済する元金が一定で、残元金に対する利息を上乗せして支払う返済方法。

※ 民間金融機関では、取扱っていないところもあるので注意が必要です。

1. 元金を返済期間で均等に割って元金の返済を一定にする返済方式のため、当初は金利の部分が多いので返済額は多くなりますが、返済期間の経過とともに利息を含めた返済額（元金＋利息）は減少していきます。
   
2. 元金均等返済は、毎月の返済が可能な額の範囲で、返済期間を短くすると、支払利息が減少し、総返済額を抑えることができる。ただし、返済開始当初の返済額（元金＋利息）は元利均等返済と比べて高くなります。
3. 元利均等返済と比較すると、融資（借入金）残高はより早く減少し、利息の総支払額も少なくて済みます。
4. 元金均等返済は、毎月の返済が可能な額の範囲で、返済期間を短くすると、支払利息が減少し、総返済額を抑えることができる。ただし、返済開始当初の返済額（元金＋利息）は元利均等返済と比べて高くなります。
   

1. 毎月のみ支払っていく「毎月返済」と方法と、或いは毎月に加えてボーナス時に多く返済していく「ボーナス併用返済」方法を選択します。
   
2. 返済額を計算するときは、融資額全体を毎月返済分とボーナス返済分に分けてそれぞれ計算します。

1. フラット３５や公庫直接融資・公庫財形の場合は、融資額全体の４０％以内となります。
   
2. 民間住宅ローンの場合は、融資額全体の５０％以内となっているケースが多ようです。

1. ローン残高の一部を約定日前に返済することによって返済期間を短くしたり、その後の毎回の返済額を減らしたりすることをいい、支払利息を軽減できる効果がある。
2. 「期間短縮型※1」と「返済額軽減型※2」がある。

※1「期間短縮型」は、返済期間を短くする方法。

※2「返済額軽減型」は、返済期間を変えずにその後の返済額を減らす方法。

1. 返済期間を短縮する「期間短縮型」と返済期間を変えずに毎月の返済額を減らす「返済額軽減型」があるが、同じ金額を繰上返済する場合、「期間短縮型」の方が利息軽減効果は高い。しかし、「期間短縮型」では、現在返済中の返済額そのものは少なくならない。家計の支出増加や収入減少、金利上昇による返済額のアップにより毎回の返済が厳しくなったときは、返済額を軽くする「返済額軽減型」を選ぶのがよい。
2. 繰上返済手数料が必要となる場合がある。手数料の金額は、金融機関やローンタイプ・繰り上げ返済の方法によって異なるが、１回あたり数千円から３万円程度（無料の場合もある。）。将来繰上返済を頻繁に行う予定なら繰上返済手数料についても考慮が必要。

• 毎回の返済額(元金＋利息)が一定となる方法。
• 返済期間を長く設定すると毎月の返済額を抑えることができますが、支払利息がかさみ総返済額が増えることになります。
  

• 毎回返済する元金が一定で、残元金に対する利息を上乗せして支払う返済方法。
• 毎月の返済が可能な額の範囲で返済期間を短くすると、支払利息が減少し総返済額を抑えることができますが、返済開始当初の毎回返済額は元利均等返済と比べて高くなります。

1. 全期間の返済額を確定できるので、長期にわたるライフプランがたてやすい。
2. 低金利時に借りると全期間にわたって低金利のメリットを享受できる。

1. 高金利時に借りると、将来にわたり高金利での返済額が確定してしまう。

1. 借入時の最初の金利は一般的に固定金利型より低い。
2. 一般的に金下降した場合、返済額が減少する。

1. 借入れ時に将来の返済額が確定できない。
2. 一般的に金利上昇した場合、返済額が増加する。
3. 金利が一定以上に上昇した場合、「未払利息」が発生する恐れがある。

1. 一定期間の返済額を確定する事ができる。
2. 短期間固定金利型の場合、高金利時に借りると、金利低下時には返済額が減少する場合がある。

1. 固定金利期間終了後の返済額が確定せず、将来の返済に不安が残る。
2. 固定金利期間終了後金利が上昇した場合、返済額が増加する場合がある。